Fiducial Banque, filiale du groupe Fiducial fondé en 1970, est une banque en ligne dédiée aux professionnels qui propose une gamme complète de services bancaires adaptés aux besoins des petites entreprises, indépendants et associations. Depuis sa création en 2014, Fiducial Banque se distingue par sa transparence tarifaire, ses offres compétitives et son accompagnement personnalisé, ce qui lui a valu plusieurs distinctions, notamment aux Trophées de la Banque – Pros 2024. L’offre de Fiducial Banque se décline en trois formules principales : Pro Base, Pro Plus, et Pro Excellence, avec des tarifs débutant à 12 € HT par mois.
Chaque formule inclut un compte bancaire professionnel avec IBAN français, une carte Visa et des services bancaires essentiels : les virements et prélèvements SEPA illimités, ainsi que l’encaissement de chèques sans frais supplémentaires. La banque se distingue également par l’absence de frais cachés et la gratuité de la commission de mouvement dans certaines limites trimestrielles. On apprécie la présence d’un conseiller dédié pour chaque client, pour un accompagnement personnalisé dès l’ouverture du compte. Ce service est particulièrement apprécié des entrepreneurs qui bénéficient ainsi de conseils avisés et d’un suivi régulier pour répondre à leurs besoins financiers et administratifs. De plus, la banque propose des solutions de financement et d’épargne adaptées, avec des crédits professionnels et des comptes à terme.
Quels sont les avis clients sur Fiducial Banque ?
Les avis clients sur Fiducial Banque sont partagés. Ils reflètent une expérience utilisateur variée. Voici les scores obtenus selon les avis clients Fiducial Banque :
Les avis clients sur Fiducial Banque révèlent une satisfaction mitigée, avec des retours positifs sur certains aspects et des critiques sur d’autres.
De nombreux clients apprécient les tarifs compétitifs de Fiducial Banque, notamment pour les petites entreprises et les indépendants. Les offres débutant à 12 € HT par mois font partie des avantages majeurs, puisqu’ils permettent aux professionnels de bénéficier de services bancaires à moindre coût.
Le service client de Fiducial Banque reçoit des avis contrastés. Certains utilisateurs louent la disponibilité et la réactivité des conseillers dédiés, avec un accompagnement personnalisé. Cependant, d’autres critiquent la difficulté à joindre le service client et la qualité variable des réponses fournies.
L’interface web de Fiducial Banque est souvent critiquée pour son design désuet et sa réactivité limitée. L’absence d’une application mobile est également un point négatif récurrent, qui rend la gestion des comptes moins pratique pour les utilisateurs habitués à des solutions plus modernes et intuitives.
Quant aux fonctionnalités bancaires offertes par Fiducial Banque, telles que les virements SEPA illimités et les différentes options de cartes bancaires, elles sont généralement bien reçues, même si l’on regrette l’absence de virements hors SEPA et certaines options de dépôt d’espèces. Certains utilisateurs expriment également leur frustration face à la lenteur du service client et à la qualité inégale des réponses reçues.
De notre côté, notre test a été franchement concluant et notre contact avec le service client a été franchement fluide !
Avantages et inconvénients du compte pro Fiducial Banque : notre avis
Même s’il s’agit d’une banque pro en ligne, Fiducial Banque se distingue par une offre complète et compétitive pour les professionnels. Cependant, comme toute institution financière, elle présente des avantages et des inconvénients qu’il nous semble important de considérer avant de souscrire à ses services. Voici un aperçu détaillé des points forts et des points faibles de Fiducial Banque, basé sur des avis clients et nos analyses d’experts.
Avantages
Avis Fiducial Banque : une option intéressante pour les petites entreprises, les indépendants et les associations qui recherchent une solution bancaire en ligne avec des coûts réduits et un service client personnalisé. Toutefois, les entreprises ayant des besoins plus précis en matière de transactions internationales ou de gestion de liquidités pourraient trouver ces limitations problématiques. Il vous sera donc essentiel de bien évaluer vos besoins avant de choisir Fiducial Banque comme partenaire financier.
Services compte pro Fiducial Banque : notre avis
Fiducial Banque a l’avantage de proposer une offre complète de services bancaires destinés aux professionnels, avec des solutions de paiement, d’encaissement, de financement,et d’épargne. Ces services sont conçus pour répondre aux besoins des petites entreprises, des indépendants et des associations. Voici un aperçu détaillé des principaux services proposés par Fiducial Banque, accompagné de notre avis sur chacun d’eux.
Service de création d’entreprise
Fiducial Banque propose un service de création d’entreprise. Franchement prartique pour les entrepreneurs qui souhaitent lancer leur propre entreprise mais qui ont besoin d’assistance pour s’y retrouver dans les complexités administratives et légales. Ce service propose un soutien complet, de la conception de l’idée d’entreprise à l’enregistrement officiel de la société.
Service de comptabilité des entreprises
Fiducial propose aussi l’accompagnement par un expert comptable en ligne pour votre entreprise. Ce service couvre une large gamme d’activités comptables, de la tenue des livres comptables à la préparation des états financiers.
Services de paiement
Fiducial Banque propose un beau choix de moyens de paiement adaptés aux besoins des professionnels. Vous pourrez choisir entre plusieurs types de cartes bancaires, notamment la Visa Business et la Visa Premier, disponibles en débit immédiat ou différé. Les virements SEPA sont illimités dans toutes les formules, un avantage significatif pour les entreprises ayant des transactions fréquentes en zone euro. Les virements hors SEPA sont également possibles, bien que non inclus dans les formules de base, ce qui entraînera des frais supplémentaires pour les entreprises ayant des transactions internationales. Les chèques et les effets de commerce sont également disponibles.
Notre avis Fiducial Banque compte pro : les services de paiement de Fiducial Banque sont complets et adaptés aux besoins des professionnels, bien que l’absence de virements hors SEPA inclus dans les formules de base pourra être une limitation pour certaines entreprises
Services d’encaissement
Fiducial Banque propose aussi des solutions d’encaissement pour faciliter la gestion des paiements reçus par les entreprises. Les virements SEPA et hors SEPA sont pris en charge, les chèques peuvent être encaissés en envoyant les remises par courrier postal, et les terminaux de paiement (TPE) sont disponibles pour les formules Pro Plus et Pro Excellence. Le dépôt d’espèces est possible via un réseau de partenaires, bien que cette option soit limitée aux formules Pro Plus et Pro Excellence.
Notre avis : les solutions d’encaissement de Fiducial Banque sont franchement intéressantes et couvrent la plupart des besoins des professionnels, bien que l’absence de dépôt d’espèces pour l’offre de base sera un inconvénient pour certaines entreprises.
Solutions de financement
Fiducial Banque propose diverses solutions de financement pour aider les entreprises à gérer leur trésorerie et à financer leurs projets : des crédits classiques, des crédits-bails pour l’achat de matériel et des crédits de trésorerie. Fiducial Banque propose en parallèle des comptes à terme avec des taux d’intérêt fixes ou progressifs.
Notre avis : un gros point fort, puisque la plupart des banques professionnelles ne proposent pas de solutions de financement !
Services d’épargne
Fiducial Banque propose aussi des solutions d’épargne adaptées aux besoins des professionnels, avec des comptes à terme avec des taux d’intérêt attractifs. Ces comptes permettent aux entreprises de placer leurs excédents de trésorerie sur des périodes allant de 6 mois à 3 ans, avec des taux d’intérêt fixes ou progressifs.
Notre avis Fiducial Banque compte pro : là encore un gros point fort, d’autant que la plupart des comptes pro que nous avons comparés ne proposent pas de solutions d’épargne !
Tarifs compte pro Fiducial banque : avis sur les prix
Fiducial Banque se démarque par une grille tarifaire claire et transparente pour ses offres de comptes professionnels. Trois formules sont proposées à des prix très compétitifs, et permettent aux entrepreneurs de choisir celle correspondant le mieux à leurs besoins. Décryptage complet des services inclus et des tarifs associés.
Formule Pro Base à 12€ HT/mois
L’offre d’entrée de gamme Pro Base s’adresse aux professionnels souhaitant disposer des services bancaires essentiels à un tarif avantageux. Pour seulement 12€ HT par mois, elle comprend :
- Un compte courant professionnel avec IBAN français
- Une carte Visa Business à débit immédiat (60€/an) ou débit différé (24€/an)
- Des prélèvements et virements SEPA illimités
- La possibilité d’encaisser des chèques sans frais
- L’accès à l’application mobile et l’espace de banque en ligne 24/7
- Un conseiller bancaire dédié pour un accompagnement personnalisé
- Des commissions de mouvements incluses jusqu’à 200 000€ de flux débiteurs par trimestre
De plus, l’attestation de dépôt de capital est offerte dès l’ouverture du compte pour une durée minimale de 12 mois. Un excellent rapport qualité-prix pour cette formule de base.
Formule Pro Plus à 25€ HT/mois
L’offre intermédiaire Pro Plus à 25€ HT/mois ajoute quelques services supplémentaires très utiles pour de nombreux professionnels :
- La possibilité d’encaisser les paiements par carte bancaire grâce à un contrat monétique (0,9% pour UE, 1,7% hors UE)
- Le choix entre une carte Visa Business à débit immédiat/différé ou une Visa Premier à débit immédiat
- La mise à disposition d’un chéquier (premier envoi gratuit)
- Les mêmes commissions de mouvements incluses jusqu’à 200 000€ de flux débiteurs/trimestre
Cette formule constitue un excellent choix pour les commerçants, artisans ou toute activité avec encaissements par carte ou chèques.
Formule Pro Excellence à 45€ HT/mois
La formule haut de gamme Pro Excellence facturée 45€ HT/mois s’adresse aux entreprises avec un volume d’activité élevé. Ses principaux atouts :
- Aucune limite sur les commissions de mouvements incluses
- La possibilité d’effectuer un dépôt d’espèces par mois sans frais dans un réseau partenaire
- Le choix entre une carte Visa Business à débit immédiat/différé ou une Visa Premier à débit immédiat/différé
- Tous les autres services des offres Pro Base et Pro Plus (virements/prélèvements illimités, encaissement chèques/CB, etc.)
Avec ses commissions de mouvements non plafonnées, cette formule Premium s’avère très intéressante pour les TPE/PME réalisant un chiffre d’affaires conséquent.Autres frais chez Fiducial Banque
Au-delà des trois formules d’abonnement mensuel, quelques frais ponctuels supplémentaires sont à prévoir :
- Retraits d’espèces : 1€ par retrait en distributeur en France
- Paiements/retraits hors zone euro : 3€ + 2,5% du montant
- Cartes bancaires supplémentaires : de 2 à 11€ HT/mois selon la gamme
- Frais de tenue de compte : aucuns
- Frais de fermeture de compte : aucuns
Fiducial banque avis tarifs : les tarifs proposés par Fiducial pour son offre de comptes pros en ligne s’avèrent particulièrement compétitifs, notamment pour les formules d’entrée et intermédiaire de gamme à 12 et 25€ HT/mois. La transparence sur les prix et services inclus constitue un gage de confiance appréciable pour les entrepreneurs.
À qui s’adresse le compte pro Fiducial Banque ? Notre avis
Le compte pro Fiducial Banque est conçu pour répondre aux besoins variés des professionnels, qu’ils soient indépendants, dirigeants de petites entreprises, ou responsables d’associations. Grâce à ses offres modulables et ses services complets, Fiducial Banque s’adresse à de nombreux profils professionnels. Voici un aperçu détaillé des types d’entreprises et de professionnels qui pourront bénéficier des services de Fiducial Banque, accompagné de notre avis sur l’adéquation de ces services à leurs besoins.
Indépendants et auto-entrepreneurs
Les indépendants et auto-entrepreneurs, notamment les freelances, les artisans et les professions libérales, trouveront avec Fiducial Banque une solution bancaire adaptée à leurs besoins. Avec des offres débutant à 12 € HT par mois, la banque propose des services essentiels comme les virements SEPA illimités, une carte Visa Business et un accompagnement personnalisé par un conseiller dédié. Ces professionnels bénéficient également de la simplicité d’ouverture de compte en ligne, souvent finalisée en 48 heures, et de l’absence de frais cachés.
Notre avis : Fiducial Banque est une option très compétitive pour les indépendants et auto-entrepreneurs, avec des services bancaires complets à des tarifs attractifs.
TPE (Très Petites Entreprises)
Les TPE, réalisant un chiffre d’affaires inférieur à 2 millions d’euros, peuvent également tirer parti des services de Fiducial Banque. Les trois formules proposées (Pro Base, Pro Plus, Pro Excellence) permettent aux petites entreprises de choisir l’offre qui correspond le mieux à leurs besoins et à leur budget. Les services incluent la gestion des comptes courants, les virements et prélèvements SEPA illimités, et des solutions de financement adaptées.
Notre avis : Fiducial Banque propose une solution bancaire flexible et complète pour les TPE, avec des tarifs compétitifs et un accompagnement de qualité.
PME (Petites et Moyennes Entreprises)
Les PME devront davantage se diriger vers l’offre Pro Excellence. Cette formule, à 45 € HT par mois, inclut des services avancés, notamment des virements internationaux, des solutions de crédit professionnel et des options de dépôt d’espèces. Les PME peuvent également profiter de l’accompagnement personnalisé et des conseils en gestion financière offerts par la banque.
Notre avis : Fiducial Banque propose des services bancaires complets et un soutien personnalisé pour les PME. Mais si votre entreprise a des besoins très spécifiques ou un volume de transactions élevé, mieux vaut choisir l’offre la plus haut de gamme.
Associations
Les associations, qu’elles soient petites ou grandes, pourront également ouvrir un compte chez Fiducial Banque. Les offres de la banque incluent des services adaptés aux besoins des associations, notamment la gestion des cotisations des membres, les virements et prélèvements SEPA illimités, et des solutions de financement pour les projets associatifs.
Notre avis : Fiducial Banque fait partie des meilleurs banques pour les associations, avec des services bancaires complets et un accompagnement personnalisé.
Comment ouvrir un compte pro Fiducial Banque ?
Vous êtes en phase de création d’entreprise ou déjà immatriculé ? Fiducial Banque propose une procédure d’ouverture de compte adaptée à votre situation. Voici les étapes détaillées pour ouvrir votre compte pro Fiducial Banque de manière fluide et sécurisée.
- Choisir la formule adaptée à vos besoins
Fiducial Banque propose trois formules principales : Pro Base, Pro Plus et Pro Excellence, avec des tarifs débutant à 12 € HT par mois. Chaque formule inclut des services bancaires essentiels tels que les virements et prélèvements SEPA illimités, une carte Visa, et un accompagnement personnalisé par un conseiller dédié. - Rassembler les documents nécessaires
Les documents requis varient selon que votre entreprise est en phase de création ou déjà immatriculée. Pour une entreprise en création, vous devrez fournir des pièces telles que deux pièces d’identité du dirigeant, un justificatif de domicile, un projet de statuts, et les RIB des futurs actionnaires. Pour une entreprise immatriculée, les documents demandés incluent le numéro SIRET, un extrait Kbis, les statuts constitutifs et les pièces d’identité du représentant légal. - Effectuer la demande d’ouverture en ligne
Rendez-vous sur le site web de Fiducial Banque et cliquez sur “Ouvrir un compte pro”. Vous serez guidé à travers les démarches en ligne pour sélectionner votre formule, renseigner vos informations personnelles et professionnelles et télécharger les documents requis. - Valider et signer la demande
Une fois votre demande complétée, vous devrez la valider et la signer électroniquement. Fiducial Banque étudiera alors votre dossier, notamment vos antécédents bancaires professionnels, avant de confirmer ou non l’ouverture de votre compte. - Effectuer le dépôt initial
Si votre demande est approuvée, vous devrez effectuer un premier versement ou un dépôt de capital pour activer votre compte. Pour les entreprises en création, Fiducial Banque offre la possibilité de réaliser gratuitement le dépôt de capital social en ligne. - Activer votre carte bancaire
Une fois votre compte ouvert, vous recevrez votre carte bancaire Visa par courrier. Pour l’activer, vous devrez effectuer un premier paiement chez un commerçant ou retirer des espèces dans un distributeur. - Accéder à votre espace client en ligne
Dès l’activation de votre compte, vous pourrez accéder à votre espace client en ligne et à l’application mobile Fiducial Banque pour gérer vos comptes, effectuer des virements, consulter vos relevés et bénéficier de l’accompagnement de votre conseiller dédié.
Service client Fiducial Banque : comment joindre l’équipe ?
Chez Fiducial Banque, l’accompagnement des professionnels est une priorité. Que vous ayez besoin d’aide pour ouvrir votre compte, utiliser les différents services ou toute autre demande, plusieurs canaux sont mis à votre disposition pour entrer facilement en contact avec un conseiller dédié. Décryptage des différentes options pour joindre le service client réactif de cette banque en ligne pour entrepreneurs.
- Par téléphone au 09 69 32 34 35 (appel non surtaxé) du lundi au vendredi de 8h30 à 19h pour être mis en relation avec votre conseiller bancaire attitré.
- Par email au serviceclient@fiducial-banque.fr pour envoyer vos demandes écrites à l’équipe de conseillers.
- Via le formulaire en ligne depuis l’espace client sécurisé.
- Par courrier postal à Service Clients – 41 rue du Capitaine Guynemer – 92925 Paris La Défense Cedex.
- En agence partenaire (sur rendez-vous)
Notre avis final sur le compte pro Fiducial Banque
Sur une note plus négative, l’expérience utilisateur de Fiducial Banque souffre de certaines lacunes. L’interface web est critiquée pour son design vieillot et sa réactivité limitée, et l’absence d’une application mobile est un inconvénient majeur pour beaucoup.
Malgré ces défauts, Fiducial Banque reste une option intéressante pour les professionnels recherchant une banque en ligne fiable, transparente sur ses tarifs, et avec des services bancaires complets. Les avis clients sont globalement positifs et notre test de la banque en ligne a été, de notre côté, très concluant.
